20/06/2019

金融知识普及月

 

 

 

学习金融知识 了解责任风险 追求美好生活

 

一、生活中的金融知识

1. 人民币防伪

  • 2015年版第五套人民币100元纸币防伪特征

△ 票面正面右侧安全线,光变镂空开窗

△ 票面正面中部数字“100”,光彩光变数字

△ 票面正面左侧空白处,透光人像水印

△ 票面正面左下方和背面右下方数字“100”,胶印对印图案

△ 票面正面左下方采用横号码,右侧采用竖号码

△ 票面正面横号码的下方透光水印数字“100”

△ 票面正面图像凹凸雕刻

  • 冠字号码查询假币纠纷解决机制

金融消费者在金融机构办理现金取款业务后,对现金真伪存在异议,经金融机构进行真伪识别确认是假币的,金融消费者可向办理取款业务的金融机构网点提出冠字号码查询业务申请,以确认假币是否由该金融机构网点付出。

2个人账户分类管理

  • 银行账户类型

账户类型

 

开户要求

账户功能

限额

第Ⅰ类

 

传统银行柜面实名制开立

全功能

第Ⅱ类

 

根据新开户时情况选择

不能存取现金

不能向非绑定账户转账

10000元/日

第Ⅲ类

 

根据新开户时情况选择

仅能办理小额消费及缴费支付

账户资金余额≤1000元

 

  • 非银行网络支付机构账户类型

账户类型

账户验证方式

账户功能

余额及交易年累计限额

第Ⅰ类

非面对面方式,一个合法安全的外部渠道验证,且首次在本机构开立账户。

消费

转账

1000元

(包括向本人同名银行账户转账)

第Ⅱ类

支付机构或委托合作机构面对面方式验证;或非面对面方式,至少三个安全的外部渠道验证。

消费

转账

10万

(不包括向本人同名银行账户转账)

第Ⅲ类

支付机构或委托合作机构面对面方式验证;或非面对面方式,至少五个安全的外部渠道验证。

消费

转账

购买金融类产品

20万

(不包括向本人同名银行账户转账)

 

 

二、投资理财技能

1.常见个人理财工具

 

  • 银行储蓄存款
  • 商业银行理财产品
  • 国债
  • 开放式基金
  • 股票
  • 黄金投资
  • 外汇买卖

 

2.理财风险防范

  • 知己知彼
  • 组合投资分散风险
  • 适时调整资产结构

3. 养老理财知识

  • 结合自身需求,参考专业建议。
  • 兼顾长期收益和流动性需要。
  • 商业保险填补空缺。

三、征信知识

个人信用报告对于个人来说很重要,根据报道,银行日常审批中出现个人信用污点主要集中在这几个方面:

  • 按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。
  • 信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。
  • 按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后,仍按原金额支付月供,从而导致还款金额不足,由此产生的欠息逾期。
  • 市民在为第三方提供担保时,由于第三方没有按时偿还贷款,所以造成担保人有逾期记录。
  • 个人信用报告还会记录法院部分经济类判决,因此欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

四、贷款知识

1.贷款类型

 

  • 个人住房贷款
  • 汽车贷款
  • 教育助学贷款
  • 就业创业贷款

 

 

2.贷款、还款注意事项

  • 维护个人征信
  • 还款困难及时与贷款机构协商
  • 贷款结清后办理撤销抵押手续

五、识别和应对互联网金融广告

1.非法金融广告识别

 

  • 业务资质
  • 风险提示
  • 广告标识
  • 宣传误导
  • 违规承诺
  • 片面夸大
  • 违法推荐
  • 违法宣传

 

2.非法金融广告应对

目前的金融市场上,非法广告和非法的金融产品仍然较为严重,作为金融消费者,一定要增强自身风险意识。消费者在通过广告接触金融产品和服务时应先了解相关的基本知识,通过正规渠道咨询专业的从业人员,再结合自身风险承受能力作出谨慎的选择,天上不会掉馅饼,在决定购买金融产品前消费者应当多问、多想、多学,增强自身辨别能力,从而远离非法金融活动,防止自身利益受到损害。

 

六、 远离校园不良网络借贷

随着网络借贷的快速发展,部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段,诱导学生过度消费,侵犯学生合法权益,造成不良影响。对于大学生这类没有独立的经济来源的人群,贷款看起来容易,但一旦消费欲膨胀,贷款人就可能陷入连环债务之中,最终还是要父母兜底,自己也会承担很大的精神压力和法律责任,所以校园贷款还需合理估计还款能力,理性消费。

对于广大学生而言,一要“擦亮眼睛”,增强防范意识,对于推销的网贷产品,切勿盲目信任,提高自身对网贷业务的甄别、抵制能力。二要“找准组织”,上学遇到经济困难时,请及时找学校资助部门,只要上学有经济困难,国家和学校都会提供适当帮助,解决学费、住宿费问题,以国家助学贷款为主;解决生活费问题,以国家助学金为主;解决突发临时困难问题,以临时困难补助等为主;解决综合能力和生活补助问题,以勤工助学等为主。三要“理性消费”,培养勤俭意识,摒弃超前消费、过度消费和从众消费等错误观念,合理安排生活支出,不盲从、不攀比、不炫耀。

七、风险与自我保护

1. 防范非法集资

  • 非法集资行为不受法律保护
  • 参与非法集资损失自行承担
  • 选择正规金融机构投资理财
  • 投资理财要提高风险意识

2. 谨防电信诈骗 保护个人信息安全

 

  • 警惕钓鱼网站及伪基站短信
  • 使用软键盘输入个人密码
  • 勿点不明链接网站
  • 慎用免费Wi-Fi
  • 定制短信洞察风险
  • 经常修改个人密码

 

八、消费者维权途径

 

1.协商和解

3.行政申诉

5.提起诉讼

2.投诉调解

4.提请仲裁

 

九、更多链接

《金融知识普及月 宣传手册》 

中国人民银行金融消费权益保护局

《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》

《贷款通则》

《中华人民共和国外汇管理条例》

中国人民银行征信中心

《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2016]261号)

教育部提醒青年学生:警惕校园不良网络借贷陷阱

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