14/03/2017

3.15金融消费者权益日

3.15金融消费者权益日

权利•责任•风险

 

增强风险识别能力和责任意识

为防范近年来呈现日益产业链化、高科技化、多渠道化和蔓延化发展的电信网络诈骗危害,党中央、国务院统一部署,人民银行于2016年9月印发《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号),从加强账户实名制、阻断电信网络诈骗资金转移主要通道等方面采取20项具体措施,筑牢金融业支付结算安全防线,切实维护社会公众财产安全。

谨防电信网络诈骗,保护个人资金信息安全

  • 账户管理

新开银行及支付机构账户要求分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类,每一类提供不同权限的服务,防止大额资金损失。要求账户实名制管理,对冒名开户等犯罪活动可疑账户进行清理,保障合法资金安全。

  • 资金管理

银行为存款人开通非柜面转账业务时须约定非柜面转账的日累计限额、笔数等信息。个人使用ATM向非绑定账户转账,采用24小时延时办理,增加转账资金安全性,提高被骗资金追回可能性。

  • 账户买卖管理

公安机关认定的涉案账户5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。

 

增强安全意识,避免银行卡盗刷

  • 妥善保管身份证件、银行卡、网银U盾、手机
  • 开通银行账户变动短信提醒
  • 谨慎取款和消费
  • 不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接
  • 慎连免费Wi-Fi
  • 妥善设置银行卡密码
  • 将银行卡磁条卡更换为芯片卡

 

了解客户备付金知识,防范支付账户风险

  • 备付金本质

备付金是支付机构预收其客户的待付货币资金,不属于支付机构的自有财产,而属于支付机构客户。但不以客户名义存放在银行,而是以支付机构名义存放在银行,并由支付机构向银行发起资金调拨指令。

中国人民银行站门建立支付机构客户备付金集中存管制度,纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金,保障客户资金安全,并引导支付机构回归业务本源。

  • 预付卡消费者风险

单用途预付卡:服务项目和质量与开卡时的承诺不一致;中途要求增加费用或频繁推销产品;限期使用的预付卡到期后无法退回消费余额;经营主体发生变化后,消费者维权困难。

多用途预付卡:盗刷、挂失生效不及时遭受损失;资金风险导致发卡机构经营困难,消费者无法使用预付卡。

  • 支付账户风险自我防范
  • 增强自我保护意识,审慎选择支付机构
  • 妥善保管本人或本单位信息
  • 按照自己实际需求理性办卡
  • 准确辨识服务渠道的真实性
  • 留意支付机构网站地址、客服电话等服务渠道
  • 对霸王条款应当要求修改
  • 注意保留相关证据,积极维护自身权益

 

金融消费者基本权利

  • 财产安全权
  • 知情权
  • 自主选择权
  • 公平交易权
  • 依法求偿权
  • 受教育权
  • 受尊重权
  • 信息安全权

 

规范金融机构行为

为了规范金融机构行为,保障金融消费者合法权益,中国人民银行于2016年12月14日制定印发了《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》。其中,与金融消费者利益密切相关的有以下条款。

  • 关于信息披露的内容
  • 关于营销禁止的内容
  • 关于文本管理和格式条款的内容
  • 关于个人金融信息保护的内容

 

金融消费者维权热线

中国工商银行:95588

中国农业银行:95599

中国银行:95566(信用卡专线:4006695566)

交通银行:95559(信用卡专线:4008009888)

招商银行:95555(信用卡专线:4008205555)

中国民生银行:95568

上海浦东发展银行:95528

广东发展银行:4008308003 (信用卡专线:95508 )

兴业银行:95561

中信银行:95558(信用卡专线:4008895558)

中国光大银行:95595

华夏银行:95577

平安银行:95511—3 (信用卡专线:95511—2)

中国邮政储蓄银行:95580 (信用卡专线:4008895580)

腾讯财付通:0755—86013860

支付宝:95188

中国银联:95516

中国银监会:010—66277510(银监会信访受理电话,各地银监局有各自的投诉电话)

中国证监会:12386

中国保监会:12378

中国人民银行:12363

消费者投诉举报专线电话:12315

 

更多链接

l  《3.15金融消费者权益保护宣传册》

l  中国人民银行《金融消费者权益保护实施办法》

l  国务院办公厅《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》

l  中国人民银行—金融消费权益保护局

l  中国人民银行上海总部—金融消费权益保护

l  《支付机构预付卡业务管理办法》

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