11/03/2018

3.15金融消费者权益日

一、增强非法金融广告识别能力和风险意识

金融广告是金融营销的一种手段,在日常生活中十分常见,而在方便消费者获取信息的同时,不法分子也在利用着各种平台投放非法金融广告,通过吸引眼球的广告内容误导金融消费者购买不符合自身风险偏好的金融产品和服务,甚至诱骗金融消费者参与非法金融活动。为此,各相关部门接连发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》、《中国人民银行办公厅关于开展金融广告治理工作的通知》等法规及文件,旨在规整金融广告市场,打击非法金融广告,提醒和帮助消费者识别非法金融广告,提高自身的风险防范意识。

1. 非法金融广告的识别

 业务资质:了解广告投放主资质,查看金融广告主在投放广告前是否已经获得相关的业务资质,广告所宣传的业务内容是否和实际资质保持一致。

 风险提示:金融公司发布的广告是否对金融产品或者相关服务存在的风险和风险责任有合理的提示

 广告标识:金融机构在互联网平台上发布的金融广告是否具有可识别性,如是否显著标明了“广告”字样。

 宣传误导:金融广告是否对投资理财类产品的受益、安全性等情况进行虚假宣传,欺骗和误导消费者。

 违规承诺:金融广告是否对公司产品或者服务、效果、收益以及其他相关情况作出违规的保证,如明示或暗示投资交易无风险、保证收益、保证保本等均属于违规作出保证性承诺的行为。

 片面夸大:非法的广告往往会在无法提供客观证据的情况之下,对公司过往业绩进行夸大或者虚假报道、虚假宣传,夸大收益或者片面宣传金融服务或者金融产品,误导消费者。

 违法推荐:非法金融广告为增加其可信度,要求或利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或形象进行推荐、证明。

 

2. 非法金融产品的识别

 监管角度:消费者独立辨别一个金融产品是否合法相对困难,可以借助监管机构的力量,如在“中国理财网”查询产品备案信息等。

 机构资质:看主体资格是否合法,以及其从事的活动是否获得相关部门的批准。如查看其营业场所是否摆放有关金融监管部门的金融许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照,看其经营的业务是否属于发证机关核准的业务范围。

 购买渠道:正规的金融产品有正规的购买渠道,如我国黄金交易的场所主要有香港金银业贸易场和上海黄金交易所的会员平台。其他鱼龙混杂的平台旗下的金融产品大多为非法金融产品,投资者需谨慎选择。

 风险收益:在金融市场上,风险和收益是成正比的,收益越高的金融产品,风险越大,而那些号称无风险、收益高的金融产品,往往就是非法金融产品。

 

3. 金融消费者要增强自身风险意识

多问,涉及具体金融产品的广告,都应取得相应的金融业务资质。可以询问该公司是否具备发行金融产品和投放广告的资质,询问推销人员是否具备从业资格证明,询问产品存在的风险和目标群体。

多想,在购买金融产品和服务之前,想一想广告中的金融产品的风险在哪里,自身的风险承受能力有多大。

多学,金融消费者应通过学习和了解基本的金融知识和技能、培养良好的金融行为习惯和态度,提升自身的金融素养,才能应对不断变化的金融市场。

 

二、金融消费者基本权利

 

 财产安全权:金融机构应当审慎经营,建立严格的内控措施和科学的技术监控手段,严格区分机构自身资产与客户资产,不得挪用、占用客户资金。

 知情权:金融机构应当以通俗易懂的语言,及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息,充分提示风险,不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息,不得作虚假或引人误解的宣传。

 自主选择权:金融机构应在法律法规和监管规定允许范围内,充分尊重金融消费者意愿,由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务。

 公平交易权:金融机构在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除其合法权利,不得限制金融消费者寻求法律救济途径,不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

 依法求偿权:金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任,完善投诉处理程序。

 受教育权:金融机构应积极组织或参与金融知识普及活动,帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力,提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

 受尊重权:金融机构应尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯,不因金融消费者的性别、年龄、种族、民族或国籍等不同而进行歧视性差别对待。

 信息安全权:金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构管理,明确双方权利义务关系,严格防控金融消费者信息泄露风险,保障金融消费者信息安全。

 

 

三、金融消费者维权热线

中国工商银行:95588

中国农业银行:95599

中国银行:95566(信用卡专线:4006695566)

交通银行:95559(信用卡专线:4008009888)

招商银行:95555(信用卡专线:4008205555)

中国民生银行:95568

上海浦东发展银行:95528

广东发展银行:4008308003 (信用卡专线:95508 )

兴业银行:95561

中信银行:95558(信用卡专线:4008895558)

中国光大银行:95595

华夏银行:95577

平安银行:95511—3 (信用卡专线:95511—2)

中国邮政储蓄银行:95580 (信用卡专线:4008895580)

腾讯财付通:0755—86013860

支付宝:95188

中国银联:95516

中国银监会:010—66277510(银监会信访受理电话,各地银监局有各自的投诉电话)

中国证监会:12386

中国保监会:12378

中国人民银行:12363

消费者投诉举报专线电话:12315

 

四、更多链接

《3.15金融消费者权益日宣传册》

工商总局等十七部门关于印发《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》的通知

http://www.gov.cn/xinwen/2016-10/13/content_5118616.htm

人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

http://www.gov.cn/xinwen/2015-07/18/content_2899360.htm

《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》

http://www.gov.cn/zhengce/content/2015-11/13/content_10289.htm

《中华人民共和国广告法》

http://www.npc.gov.cn/npc/cwhhy/12jcwh/2015-04/25/content_1934594.htm

中国人民银行—金融消费权益保护局

http://www.pbc.gov.cn/jingrxfqy/145720/index.html

中国人民银行上海总部—金融消费权益保护

http://shanghai.pbc.gov.cn/fzhshanghai/113598/index.html

 

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