18/09/2017

普及金融知识 提升金融素养

普及金融知识 提升金融素养

防范金融风险 共建和谐金融

 

一、金融产品及服务

1. 2015年版第五套人民币100元纸币防伪特征

△ 票面正面右侧安全线,光变镂空开窗

△ 票面正面中部数字“100”,光彩光变数字

△ 票面正面左侧空白处,透光人像水印

△ 票面正面左下方和背面右下方数字“100”,胶印对印图案

△ 票面正面左下方采用横号码,右侧采用竖号码

△ 票面正面横号码的下方透光水印数字“100”

△ 票面正面图像凹凸雕刻

2. 冠字号码查询假币纠纷解决机制

金融消费者在金融机构办理现金取款业务后,对现金真伪存在异议,经金融机构进行真伪识别确认是假币的,金融消费者可向办理取款业务的金融机构网点提出冠字号码查询业务申请,以确认假币是否由该金融机构网点付出。

3. 助农取款政策

持卡人在服务点通过银行卡受理终端上的助农取款交易模块实现小额现金支取的金融服务。为有效防范支付风险,银行卡助农取款服务实行金额控制,即每卡每日累计最高取款金额不超过1000元(含)人民币,每次为10元以上,且为10元的整数倍。

4. 农民工银行卡特色服务

农民工银行卡特色服务是指农民工在打工地将工资收入利用银行卡存入参与农民工银行卡特色服务的银行后,可以在家乡就近的农村信用社网点柜台提取现金。农民工银行卡特色服务取款交易的手续费标准为每笔按取款金额的0.5%收取,最低1元,最高20元。查询交易不收费。手续费直接由发卡银行从银行卡中扣除。每张银行卡每天的取款金额累计不可超过2万元。

5. 养老理财知识

△ 结合自身需求,参考专业建议。

个人可以通过银行、保险公司等专业机构都可以了解更多理财信息和理财建议。

△ 兼顾长期收益和流动性需要。

增加对债券或债券型基金等品种的投资比例,兼顾流动性的需要,保证预留应急资金。

△ 商业保险填补空缺。

可增加重大疾病险、医疗险和意外险等保险品种组合,以提高应对意外的风险承受能力。

6. 征信知识

个人信用报告对于个人来说很重要,根据报道,银行日常审批中出现个人信用污点主要集中在这几个方面:

△按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。

△信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。

△按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后,仍按原金额支付月供,从而导致还款金额不足,由此产生的欠息逾期。

△市民在为第三方提供担保时,由于第三方没有按时偿还贷款,所以造成担保人有逾期记录。

△个人信用报告还会记录法院部分经济类判决,因此欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

7. 存款保险知识

根据《存款保险条例》规定,存款保险是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费,形成存款保险基金,存款保险基金管理机构依照《存款保险条例》的规定向存款人偿付被保险存款,并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。

根据《存款保险条例》第五条规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

8. 数字普惠金融知识

数字金融是指通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务。目前互联网金融行业中活跃度较高的P2P、第三方支付、网络银行、众筹等均属于数字金融的范畴。数字金融服务由成本低、效率高、覆盖广、发展快、管理弱和风险大的特征。

数字金融的主要问题集中于信息安全,其风险主要来自黑客频繁侵袭、系统漏洞、病毒木马攻击、用户信息泄露、用户安全意识薄弱以及不良虚假金融信息的传播、移动金融威胁逐渐显露等方面。

二、风险防范及责任意识

1. 防范非法集资

△ 非法集资行为不受法律保护

△ 参与非法集资损失自行承担

△ 选择正规金融机构投资理财

△ 投资理财要提高风险意识

2. 谨防电信诈骗 保护个人信息安全

△ 警惕钓鱼网站及伪基站短信

△ 使用软键盘输入个人密码

△ 勿点不明链接网站

△ 慎用免费Wi-Fi

△ 定制短信洞察风险

△ 经常修改个人密码

3. 安全用卡常识及防范

持卡人可通过以下方式保护自己的银行卡安全:

△ 磁条卡换芯片卡。

△ 使用磁条卡时,关注收银员结账的过程,防止不良商户盗刷、侧录信息。如果发现异常,拒绝输入密码。

△ 尽量不要在没有安全保障的手机上登录,如越狱的手机。

△ 各种账号的登录密码尽量使用数字和字母大小写的组合,各个重要网站的登录密码、支付密码最好区别开来。

△ 支付工具应从官方网站下载,不要随意扫描二维码下载。

△ 登陆支付工具时将“记住用户名”或“自动登录”的选项取消。

4. 远离校园不良网络借贷

随着网络借贷的快速发展,部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段,诱导学生过度消费,侵犯学生合法权益,造成不良影响。对于大学生这类没有独立的经济来源的人群,贷款看起来容易,但一旦消费欲膨胀,贷款人就可能陷入连环债务之中,最终还是要父母兜底,自己也会承担很大的精神压力和法律责任,所以校园贷款还需合理估计还款能力,理性消费。

对于广大学生而言,一要“擦亮眼睛”,增强防范意识,对于推销的网贷产品,切勿盲目信任,提高自身对网贷业务的甄别、抵制能力。二要“找准组织”,上学遇到经济困难时,请及时找学校资助部门,只要上学有经济困难,国家和学校都会提供适当帮助,解决学费、住宿费问题,以国家助学贷款为主;解决生活费问题,以国家助学金为主;解决突发临时困难问题,以临时困难补助等为主;解决综合能力和生活补助问题,以勤工助学等为主。三要“理性消费”,培养勤俭意识,摒弃超前消费、过度消费和从众消费等错误观念,合理安排生活支出,不盲从、不攀比、不炫耀。

 

三、更多链接

《金融知识普及月 宣传手册》

《贷款通则》

http://www.pbc.gov.cn/bangongting/135485/135495/135499/2876037/index.html

《中华人民共和国外汇管理条例》

http://www.gov.cn/zwgk/2008-08/06/content_1066085.htm

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

http://www.gov.cn/xinwen/2016-12/30/content_5155050.htm#1

中国人民银行征信中心

http://www.pbccrc.org.cn/

关于对非法集资活动处罚所涉及的法律法规

http://www.csrc.gov.cn/pub/xizang/xxfw/tzzsyd/201505/t20150512_276728.html

《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2016]261号)

http://www.pbc.gov.cn/zhengwugongkai/127924/128038/128109/3160058/index.html

教育部提醒青年学生:警惕校园不良网络借贷陷阱

http://www.moe.edu.cn/jyb_xwfb/gzdt_gzdt/s5987/201606/t20160623_269492.html

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